もしあなたが「子どもがいるからFIREなんて無理」「共働きでも貯金が増えない」「夫婦でお金の話をするのが難しい」と悩んでいるなら、この記事はまさにあなたのためのものです。
手取り25万円から1億円を築いた実話があることをご存知でしょうか。それも、子ども2人を育てながら、40代でFIRE（経済的自立・早期リタイア）を達成した夫婦の物語です。
この記事では、寺澤伸洋氏の著書を通じて、子育て世代でも実現可能なFIRE戦略の秘密を解き明かします。特に、夫婦で協力して資産を築く方法に焦点を当てて、あなたが今日から実践できる具体的なステップをお伝えします。
記事を読み終える頃には、きっと「私たちにもできるかもしれない」という希望と、明確な行動計画を手に入れることができるでしょう。
1. なぜ普通の夫婦が1億円を貯められたのか
著者の寺澤伸洋氏は、決して特別な人ではありませんでした。灘高校・東京大学を卒業したものの、日系企業では40歳まで役職なしの平社員で、手取りはわずか25万円。そんな彼が妻と2人の子どもと共に、どうやって1億円の資産を築いたのでしょうか。
答えは意外にもシンプルでした。夫婦が同じ方向を向いて、一緒に取り組んだことです。
多くの家庭では、お金の管理を片方の配偶者に任せきりにしたり、「お金の話は面倒」と避けがちです。しかし寺澤夫妻は違いました。お互いの収入や支出を透明化し、何にお金を使い、何には使わないかという価値観を深く理解し合ったのです。
この透明性こそが、無駄な支出を削減し、資産形成を加速させる原動力となりました。
2. 夫婦の価値観を合わせる3つのステップ
では具体的に、夫婦でどのように価値観を合わせていけばよいのでしょうか。寺澤氏の経験から導き出される実践的なステップをご紹介します。
ステップ1：収入と支出の完全透明化
まず最初に行うべきは、お互いの家計状況をすべて明かすことです。これは多くの夫婦にとって勇気のいることかもしれませんが、避けては通れない重要なステップです。
毎月の収入、固定費、変動費、貯蓄額、そして借金があれば隠さずにすべて共有しましょう。この段階で驚くような発見があるかもしれませんが、それこそが改善のチャンスなのです。
ステップ2：お金の使い方の価値観を話し合う
次に重要なのは、何にお金を使いたいか、使いたくないかを明確にすることです。
例えば、あなたは外食を重視するけれど配偶者は家での食事を大切にする、あなたは洋服にお金をかけたいけれど配偶者は旅行を優先したい、といった違いがあるかもしれません。
これらの価値観の違いを理解し、お互いが納得できる優先順位を決めることが大切です。
ステップ3：定期的な家計会議の実施
最後に、月に1回は必ず家計について話し合う時間を設けましょう。
この会議では、先月の支出を振り返り、来月の計画を立て、長期的な目標に向けた進捗を確認します。最初は気まずいかもしれませんが、継続することで自然な習慣となり、夫婦の結束も深まります。
3. 共働きで収入を最大化する戦略
寺澤夫妻が実践した収入増加戦略の核心は、夫婦両方が働き続けることでした。
妻のキャリア継続の重要性
多くの家庭では、子育てを理由に妻が退職や時短勤務を選択します。しかし寺澤家では、妻も継続して働き続けました。さらに、妻はファイナンシャルプランナーとして独立し、新たな収入源を確立したのです。
これは単に収入を増やすだけでなく、家計全体のリスク分散にもつながります。夫の収入だけに依存していると、病気やリストラなどのリスクに対応できません。
副業による収入の多角化
寺澤氏自身も、本業のかたわら電子書籍の執筆という副業に取り組みました。これが予想外の大成功を収め、FIRE達成の決定的な要因となったのです。
副業を始める際のポイントは、初期投資が少なく、小さく始められるものを選ぶことです。Kindle出版、YouTube、週末起業など、リスクを抑えながら収入源を増やしていきましょう。
4. 固定費削減で支出をコントロール
収入を増やすと同時に、支出のコントロールも重要です。特に効果が大きいのは固定費の見直しです。
住居費の最適化
寺澤夫妻は「家を買わない」という選択をしました。これは一見すると賃貸の家賃がもったいないように思えますが、実際には非常に合理的な判断です。
住宅購入には頭金、住宅ローン、固定資産税、修繕積立金、火災保険など多くの費用が発生します。また、ライフステージの変化に対応しにくくなるというデメリットもあります。
賃貸なら転職や子どもの進学に合わせて柔軟に住環境を変えることができ、メンテナンス費用も不要です。
保険の見直しで無駄を削減
日本には充実した社会保障制度があるため、高額な生命保険や医療保険は必要ありません。高額療養費制度を活用すれば、医療費の負担を大幅に抑えることができます。
家族がいる場合でも、遺族年金と最低限の掛け捨て死亡保険で十分対応可能です。月々の保険料を見直すだけで、年間数十万円の節約になることもあります。
5. 夫婦で取り組む資産運用のコツ
お金を貯めるだけでは、インフレに対抗できません。長期的な資産運用が不可欠です。
インデックス投資の威力
寺澤夫妻が実践したのは、S&P500などのインデックスファンドへの長期積立投資でした。
この方法の優れた点は、専門知識がなくても始められることです。毎月一定額を自動で積み立てることで、相場の上下に惑わされることなく、長期的な成長の恩恵を受けることができます。
NISAを活用した節税対策
夫婦それぞれがNISA口座を開設し、税制優遇を最大限活用しましょう。
年間の非課税枠を夫婦で合わせて利用することで、より効率的に資産を増やすことができます。特に、つみたてNISAは長期投資に最適な制度設計となっています。
6. FIRE達成後の新しい人生設計
寺澤氏は、FIREの概念を独自に再定義しています。従来の「Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）」ではなく、「Financial Independence, REstart your life（経済的自立と人生の再スタート）」という考え方です。
完全リタイアではない新しい働き方
単に仕事を辞めて遊んで暮らすのではなく、経済的な基盤を確立した上で、自分の情熱を追求するという生き方です。
寺澤氏も会社員を辞めた後、作家や講演家として活動を続けています。これは「好きなことを仕事にする」という理想的な働き方の実現です。
目的を持った人生の重要性
完全に働かないFIREは、時として目的の喪失や退屈につながる可能性があります。経済的自由を手に入れた後に何をしたいのかを明確にしておくことが大切です。
夫婦で将来のビジョンを共有し、FIRE後の生活についても話し合っておきましょう。
今日から始められる夫婦FIRE計画
寺澤夫妻の成功は、特別な才能や運に恵まれたからではありません。地道な努力と夫婦の協力によって築き上げられたものです。
あなたも今日から、配偶者と一緒にお金について話し合ってみませんか。最初は気まずいかもしれませんが、共通の目標に向かって歩むことで、夫婦の絆はより深まるはずです。
手取り25万円からでも1億円は達成可能です。大切なのは、夫婦が同じ方向を向いて、一歩ずつ着実に進んでいくこと。
あなたの家族にとってのFIRE計画を、今すぐ始めてみましょう。きっと想像以上の成果を手に入れることができるでしょう。
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