あなたは銀行や保険会社の営業マンから商品を勧められた時、本当にあなたのためを思って提案してくれていると信じていませんか？
実は、多くの金融機関は顧客の利益よりも自社の利益を優先する構造になっています。しかし、そんな業界の「不都合な真実」を遠慮なく暴露し続けた経済評論家がいました。
山崎元氏です。
彼の著書「新NISA対応 超改訂版 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」は、金融業界の常識を根底から覆す痛快な一冊として話題となりました。
この記事では、なぜ山崎元氏が「毒舌経済評論家」と呼ばれ、多くの読者から支持されているのか、その理由を詳しく解説します。読み終える頃には、金融機関との正しい付き合い方が見えてくるはずです。
山崎元氏が「毒舌経済評論家」と呼ばれる理由
山崎元氏は、東京大学卒業後、外資系証券会社や保険会社など複数の金融機関を渡り歩いた経歴を持つ専門家です。しかし、彼が他の経済評論家と決定的に違うのは、業界の内情を知り尽くした上で、その問題点を遠慮なく指摘する姿勢にあります。
一般的な経済評論家が曖昧な表現で濁すような内容でも、山崎氏は「銀行に近寄るな！」「悪徳FPの口車に要注意！」といった強烈な言葉で警鐘を鳴らします。
この「毒舌」は決して過激さを狙ったものではありません。金融業界で長年働いた経験から、顧客が不利益を被る構造的な問題を目の当たりにしてきたからこそ生まれた、読者への愛情なのです。
たとえば、自身がステージ3の食道がんと診断された後も「がん保険は入る必要なし！」と主張し続けました。これは、個人的な経験すら金融アドバイスの根拠とする、彼の一貫した信念の表れといえるでしょう。
金融機関が隠したがる「利益相反」の構造
山崎氏が特に厳しく批判するのが、金融業界における「利益相反」の問題です。
利益相反とは、金融機関の利益と顧客の利益が対立する構造のことです。具体的には、保険販売員、証券マン、銀行員、FPなどは、手数料の高い顧客に不利な商品を販売するほど会社の利益につながるため、必ずしも顧客にとって最適な商品を勧めるとは限りません。
例えば、銀行が勧める投資信託は手数料が高額なものが多く、長期投資には向いていません。しかし、銀行側にとっては手数料収入が大きいため、積極的に販売されます。
山崎氏はこうした構造を「水戸黄門的になり悪を懲らしめるべく、どうしたら今後いいかの対抗案を出して追い払う」と表現し、読者を守ろうとする強い意志を示しています。
この姿勢こそが、多くの読者から「正義の味方」として支持される理由なのです。
なぜ「がん保険は不要」と断言できるのか
山崎氏の主張の中でも特に注目されるのが「がん保険は入る必要なし！」という発言です。
一般的には、がんになった時の医療費負担を考えると保険に入っておいた方が安心と考える人が多いでしょう。しかし、山崎氏は生命保険全般を「損な賭け」と表現し、不必要な加入を避けるよう促しています。
この主張の根拠は明確です。日本には高額療養費制度があり、実際の医療費負担は思っているほど高額になりません。さらに、保険会社は利益を上げるために、支払う保険金よりも多くの保険料を集める必要があります。つまり、統計的に見れば保険に加入する側が損をする仕組みになっているのです。
山崎氏自身がステージ3の食道がんと診断された後も、この主張を変えなかったことは、彼の金融アドバイスが単なる理論ではなく、実体験に裏打ちされたものであることを示しています。
銀行預金だけでは資産が減る現実
「銀行に預けたころでお金は増えない」
山崎氏のこの指摘は、多くの日本人にとって衝撃的でした。なぜなら、安全性を重視して銀行預金を選ぶ人が大多数だからです。
しかし、現在の低金利環境では、銀行預金の金利はほぼゼロに近い状態です。一方で、物価は緩やかに上昇し続けています。つまり、名目上は預金額が減らなくても、実質的な購買力は年々低下しているのが現実なのです。
さらに、銀行は預金者から集めたお金を企業への融資や投資に回して利益を上げています。つまり、預金者は銀行に安い金利でお金を貸し、銀行がそれを運用して得た利益の大部分を受け取れないという構造になっています。
この現実を踏まえ、山崎氏は積極的な資産運用の必要性を説いているのです。
「悪徳FP」から身を守る方法
ファイナンシャルプランナー（FP）と聞くと、お金の専門家として信頼できる存在と思う人が多いでしょう。しかし、山崎氏は「悪徳FPの口車に要注意！」と強く警告しています。
問題となるのは、FPの多くが特定の金融機関と提携し、その商品の販売で手数料を得ていることです。つまり、中立的なアドバイスをするはずのFPが、実際には特定の商品を売るためのセールスマンとして機能している場合があるのです。
では、どうすればこうした「悪徳FP」から身を守れるのでしょうか。
まず、相談料の仕組みを確認することです。本当に中立的なアドバイスをするFPは、相談料のみで収入を得て、商品販売の手数料は受け取りません。逆に、無料相談を謳っているFPは、商品販売で利益を得る可能性が高いので注意が必要です。
また、複雑な商品や高額な商品を勧めてくる場合も要注意です。真に顧客のことを考えるFPなら、シンプルで低コストな商品を勧めるはずです。
住宅ローンを「最強の投資」と考える理由
山崎氏のユニークな視点の一つが「家のローン返済は最強の投資」という考え方です。
これは一見矛盾しているように思えるかもしれません。なぜなら、投資とは資産を増やすことで、ローン返済は負債を減らすことだからです。
しかし、山崎氏の論理は明確です。変動金利の住宅ローンを低金利で借りている場合、そのローンを繰り上げ返済することで、金利分の確実なリターンを得ることができます。
例えば、年利1％の住宅ローンがある場合、100万円を繰り上げ返済すれば、年間1万円の利息負担を確実に減らせます。これは、リスクゼロで年利1％のリターンを得ることと同じなのです。
投資の世界では、確実にリターンを得られる商品はほとんどありません。その点で、住宅ローンの繰り上げ返済は「最強の投資」と表現できるのです。
読者の心に響く「本音」の力
山崎氏の「毒舌」が多くの読者に支持される理由は、その言葉が業界の内情を知り尽くした専門家の「本音」だからです。
金融業界では、顧客に不利益をもたらす可能性のある真実でも、業界の利益のために語られないことが多々あります。しかし、山崎氏は業界の常識や慣習に縛られることなく、常に読者の利益を最優先に考えた発言を続けてきました。
「そうだったのか、危ない、危ないの連続」という読者の感想は、彼の指摘がいかに多くの人にとって目からウロコの内容だったかを物語っています。
また、彼の批判的な視点は、読者に「自分で考える」ことを促します。金融知識を受動的に習得するのではなく、能動的な学習と批判的思考を身につけるきっかけとなるのです。
さらに、その痛快な語り口は、読者のエンゲージメントを高め、最後まで読み進めるモチベーションにもつながっています。
金融リテラシー向上への貢献
山崎氏の「毒舌」は、単なる業界批判に留まりません。日本人全体の金融リテラシー向上に大きく貢献しているのです。
多くの人が金融について「よくわからない」「怖い」と感じているのは、金融機関や専門家が自分たちに都合の良い情報ばかりを発信し、本当に重要な情報を隠しているからです。
山崎氏は、そうした情報の非対称性を解消し、一般の人々が正しい判断を下せるよう支援する役割を果たしています。
例えば、「この証券会社を選べ」「この商品を買え」といった具体的な推奨は、読者の迷いを解消し、実際の行動につなげる効果があります。一般的な金融本が「自分でよく調べて選びましょう」とぼかすのとは対照的です。
これは、山崎氏が「読者の何をどう買えばいいか」という切実なニーズに真正面から応えようとする姿勢の表れなのです。
今こそ求められる「正義の味方」
金融業界の構造的な問題は、一朝一夕に解決できるものではありません。しかし、山崎氏のような「正義の味方」的な存在があることで、多くの人が不当な損失から身を守ることができます。
彼の「毒舌」は、複雑で不透明な金融業界において、「誰を信じれば良いのか」という根本的な疑問を抱える読者にとって、信頼できる道しるべとなっています。
今後も金融業界の利益相反構造が続く限り、山崎氏のような批判的な視点を持つ専門家の存在は欠かせません。彼の著書を読むことで、あなたも金融機関の「甘い言葉」に惑わされることなく、自分の資産を守り育てる知識と判断力を身につけることができるでしょう。
山崎氏の「毒舌」に込められた読者への愛情を理解し、金融リテラシーの向上に役立ててください。
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